Moi! Olen yrittäjä ja kassa on kulkenut mukana aina.
Olen saanut vastata kassasta globaalissa kriisiyhtiössä, optimoida kassaa rahoitusratkaisuilla, rakentaa Cash Pooleja, valuuttasuojauksia ja maksuliikenteen automaatioita monikansallisiin yrityksiin. Viimeisimpänä oman SaaS-yrityksemme startti, tuotekehitys ja kasvu ilman ulkopuolista rahoitusta, puhtaalla kassavirralla.
Tälle sivustolle olen koonnut asioita, joita olen kassasta oppinut, ja ilmaiset pohjat, joilla pääset alkuun tänään.
Päivi Kangasmäki
CEO, co-Founder riskrate, ex-Treasurer
Pohja toimii Excelissä ja Google Sheetsissä. Ei rekisteröitymistä.
Kassaennuste
ja tiedät, että rahat riittävät
Tulos voi olla tappiolla vuoden, ja yritys jatkaa liiketoimintaansa. Kassa voi olla tyhjä yhden palkkapäivän, eläkevakuutusmaksupäivän tai lainan lyhennyspäivän, ja yrityksen tarina on lopussa. Moni yrittäjä (kuten myös itse) katsoo kassaansa pankkitilin saldosta tai kirjanpitäjän tulosraportista, joka kertoo liiketoiminnan tuloksen, mutta ei sitä, milloin raha tulee sisään myyntilaskuista tai milloin ostolaskut, palkat tai verot on maksettava.
Pankkitilin saldo ja ennuste voivat näyttää hyvältä tänään. Asiakkaat maksavat laskunsa kuitenkin myöhässä ja samaan aikaan pakolliset maksut, kuten palkat, alv ja lainanlyhennys osuvat samalle viikolle ja kassa painuu miinukselle. Hyvä uutinen on se, että reagoimalla ajoissa kriisin voi välttää.
Mikä on kassaennuste?
Kassaennuste kuuluu jokaisen yrittäjän työkalupakkiin. Kassaennuste on yksinkertainen taulukko, joka kertoo viikko viikolta, paljonko rahaa tilillä on ja milloin sitä ei ole. Sen tekeminen vie ensimmäisellä kerralla pari tuntia ja jokaisen maanantain jälkeen puoli tuntia.
Tälle sivustolle on koottu kaikki, mitä olen kassasta oppinut: pääomamarkkinoilla, yritysjärjestelyissä, pörssiyhtiön ja perheyhtiön group treasurerina, kasvuyritysten ulkoistettuna talousjohtajana ja lopulta oman ohjelmistoyhtiön perustajana, jossa vastasin ja vastaan toimitusjohtajana kassasta, kun kasvoimme ilman ulkopuolista rahoittajaa, samalla kun tuotetta rakennettiin. Voit lukea tarinan tästä.
Miten kassaennuste tehdään?
Syötä pankkitilin saldo. Sitten pakolliset menot, eli palkat, verot, lainat ja vuokrat, niille viikoille, jolloin ne oikeasti lähtevät. Sitten avoimet myynti- ja ostolaskut kirjanpito-ohjelmiston reskontrasta. Uusi myynti viimeisenä, ja sen kanssa saa olla pessimisti. Ensimmäinen versio vie pari tuntia ja sitä ei kannata säikähtää. Kassaennusteen tekeminen helpottaa joka kerta. Samalla huomaat, että kun kassan saldo ja tulevat rahavarat ovat kirkkaana mielessäsi, voit tehdä näppituntumalla suuriakin päätöksiä ja riskinottokykysi paranee.